Nos solutions de financement

Garantie Plus, la formule « Garantie & prêt subordonné »

Une formule « tout-en-un » gérée par votre banquier pour un accès facilité au crédit professionnel !

Pour faciliter l’accès au crédit professionnel des entrepreneurs bruxellois, finance&invest.brussels a développé Garantie Plus, une formule « tout-en-un » directement gérée par votre banquier. En plus du crédit professionnel octroyé par la banque, cette formule combine deux outils financiers destinés à répondre au besoin en financement de l’entreprise tout en partageant les risques avec la banque (en cas de faillite par exemple) & à accélérer l’octroi du crédit bancaire pour l’entrepreneur.

Une formule unique "crédit/garantie/prêt subordonné" pour un effet de levier maximal

  • La formule « Garantie Plus » est une formule de financement « tout-en-un » qui répartit les risques entre différents acteurs financiers et est activée par la banque.

    Elle combine :

    • un crédit d’investissement bancaire
    • une garantie, qui est une sorte d’assurance qui peut couvrir jusqu’à 65% du crédit bancaire
    • un prêt subordonné supplémentaire jusqu’à 50.000€ qui, en cas de pépin, ne sera remboursé qu’après le remboursement du crédit bancaire.

    De plus, à cette formule « tout-en-un », la banque peut encore ajouter, en fonction des besoins de l’entreprise, des crédits (non) amortissables qui peuvent également bénéficier d’une garantie.

    En tant qu’entrepreneur, n’hésitez pas à en parler à votre banquier partenaire du groupe finance&invest.brussels : Belfius, BNP, ING, KBC, Beobank et Banque Van Breda.

    Logo BelfiusLogo BNPLogo ING

    Logo KBCLogo BeobankLogo Van Breda

    Besoin uniquement d’une garantie? Cliquez ici !

Pour qui?

  • La formule « Garantie Plus » peut être proposée par la banque pour toute demande de crédit professionnel provenant d’une entreprise répondant aux caractéristiques suivantes :

    • Micro, petites et moyennes entreprises, indépendants, professions libérales et ASBL exerçant une activité économique ;
    • Moins de 250 équivalents temps plein ;
    • Chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions d’euros ou dont le total du bilan est inférieur à 43 millions d’euros ;
    • Située à Bruxelles (unité d’établissement à Bruxelles pour laquelle le financement est demandé) ;
    • Pas en situation de difficulté financière (critère uniquement applicable aux sociétés de plus de 3 ans). NB : une société est présumée en difficulté financière : 1. Lorsque les fonds propres sont réduits à moins de la moitié et que plus du quart de ces fonds propres a été perdu au cours des 12 derniers mois 2. Lorsque les conditions de soumission à une procédure collective d’insolvabilité sont remplies et notamment lorsque l’entreprise recourt à une procédure en réorganisation judicaire (PRJ)
    • Dans un secteur éligible. NB : Les secteurs non éligibles sont principalement les suivants :secteur pétrolier, hydrocarbures, tabac, armement, véhicules militaires/de combat, gestion de fonds, fonds de placement, intermédiation monétaire, (ré)assurance, courtage de valeurs mobilières et de marchandises, promotion immobilière, bibliothèque, archives, musée, jeux de hasard,…

Caractéristiques de la formule "Garantie Plus"

  • Quels investissements peuvent être couverts par cette formule ?

    La formule « Garantie Plus » peut être demandée par la banque dans le cadre de crédits professionnels destinés à :

    • Des investissements immobiliers et mobiliers
    • Une constitution/reconstitution du fonds de roulement
    • Une reprise d’une autre entreprise
  • Quels sont les couts associés à cette formule de base ‘tout en un’?

    • Le taux d’intérêt du crédit d’investissement de la banque défini par celle-ci (bien souvent un remboursement mensuel) ;
    • Le taux intérêt du prêt subordonné de 6 % prévu par des remboursements trimestriels
    • Prime de la garantie : montant fixe à payer dans la foulée de la signature du crédit. Cette prime dépend de la durée de la garantie et du montant couvert. Plus d’infos sur la page des garanties.

Introduire une demande

Prenez contact avec l'une des banques participantes: 

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Demande automatique par la banque

  • Après avoir vérifié l’éligibilité du dossier de l’entreprise, la banque introduit la demande automatique de prêt subordonné et de garantie (couvrant le crédit bancaire) auprès de finance&invest.brussels via une plateforme en ligne. Aucun accord préalable n’est requis.

Convention automatique

  • Concernant le prêt subordonné, la plateforme génère instantanément la convention de prêt de finance&invest.brussels. Cette dernière est transmise de manière automatique à l’entreprise par e-mail. Les fonds sont versés dans un délai moyen de 5 jours suivants réception de la convention signée par l’entreprise en retour (par email) et de la confirmation par la banque que le crédit bancaire conjoint est mis en force.

    Concernant la garantie, la plateforme génère instantanément et de manière automatique l’accord de garantie de finance&invest.brussels pour la banque.

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